数字化转型提速银行网点持续优化调整

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银行物理网点的优化和调整正在持续,银保监会金融许可证信息平台数据显示,近两年已有6134家银行分支机构终止营业,与此同时,多家银行的5G网点、无人网点、DIY银行等一批新型智能网点相继亮相。

业内人士表示,相比于目前以网点辐射业务和服务的银行形态,未来银行网点数量的递减是必然趋势。但网点不会消失,而将不断向综合化智能化发展。以线上平台为主、以线下网点为辅,线上与线下相融通,强化银行网点与周边生态、社区的交互,是未来银行终端的主要形态。与此同时,银行网点的变迁也是我国银行业数字化转型的缩影,未来银行将进一步加大金融科技的投入,探索更多业务的线上化和数字化转型。

“未来的银行网点将是一个科技发展的展示场。必将规模化应用智能排班、全渠道大数据营销、数字化销售管理等工具,并通过线上线下有力结合,为客户打造物理渠道、虚拟渠道和数字渠道的无缝体验。”张松称。

从“增长引擎”到“销量黑洞”,中国新能源车市发生了什么?消费者真正需求又在哪里?

实际上,银行网点的优化调整是我国当今银行业数字化转型的缩影。数字化转型已经成为商业银行的行业共识,而疫情的发生更进一步激发了社会对于线上金融服务的需求。银保监会接连发文,要求银行保险机构积极推广线上业务,优化丰富“非接触式服务”渠道,并取得显著效果。如农业银行建立“普惠e站”线上服务平台,为小微企业客户提供集“预约开户、结算对账、在线融资”于一体的“一站式”移动金融服务。江苏银行则在年报中表示,已推出运用5G技术的远程投顾服务等。

受此影响,新能源汽车市场在随后的7月份出现了三年以来的首次同比下滑。专家似乎对这次下滑早有心理准备,中国汽车工业协会副秘书长师建华坦言:“补贴退坡过渡期结束后,新能源汽车销量下滑是可以预见的。”

对此,富途证券投研团队向《每日经济新闻》记者表示,从招股情况上看,富石金融市场热度相对较高,公开认购倍数达130倍,已是近一个月以来超购倍数最高的新股。另外,国际配售前25大承配人占比未过半,表明其中散户占据了一定比例。从基本面来看,富石金融主要提供业务的附属公司佳富达证券拥有1、4、9号港股市场牌照,但规模较小,交易价值在625名港交所参与者中排名第151位。另外,此前上市的两只香港本土券商创升和LFG表现都不如意,首日跌幅均超过30%。较低的估值则是富石金融的亮点所在,不到20倍的PE远低于同行业水平。

数字化转型仍面临挑战

如果说,购买低价格新能源汽车产品是因为牌照和路权,那么购买中高端新能源汽车才是真正因为需求。换句话说,中国消费者真正需要的不是一款驱动力改变,但体验仍接近燃油车的产品,而是一款用车体验极具颠覆性的“智能电动汽车”。

国家援鄂医疗队承担着危急重症患者的救治工作,离别的时候,并肩作战的同济医院医护和国家援鄂医疗队员深情相拥。

券商:估值低成为亮点

有市场人士对《每日经济新闻》记者表示,远低于同行业的估值成为了富石金融的亮点,而股权的集中也为该股可能的高波动提供了土壤。

另外,随着传统物理网点的关停,多家银行的5G网点、无人网点、DIY银行等一批新型智能网点开始相继亮相,为用户提供线上线下多个场景的增值服务。农行在2019年末实现全行共2.2万家网点全部智能化,工行、农行、中行、东亚银行等均已建成多个5G智慧网点试点。5月19日,江苏南通市首家“5G智能”银行网点——交通银行新城支行开业。除了利用5G技术接入多种智能设备自动感知场景应用外,该网点还可实现与交通银行内部各部门、合作企业、授权5G客户端建立多会场互动视频直播。

中日友好医院副院长曹彬深情说:“来到武汉工作这两个多月,我们都为武汉拼过命,等回头望,这一辈子没白活。”他说,当前这个句号还没画圆,我们仍要慎终如始、继续努力,既能当好先锋,还要做好后卫。

自成立以来,造车新势力们便将关注点从动力系统变为用户体验,试图以智能、交互和互联网为标签构建起独特的品牌力。

今年4月,四部委“将新能源汽车推广应用财政补贴政策实施期限延长至2022年底”的消息,无疑为在温室边界苦苦挣扎的新能源车企们带来了一丝曙光。

目前来看,B端仍然是新能源汽车的主力受众,C端需求依旧较弱。

在电动化替代已经走过多年后,出行市场对电动汽车的需求量也已经快触碰到天花板了。易观数据显示,专车、快车在2019年的交易规模为2116.76亿元,较上年降低5%。

富石金融股权高度集中

然而,深陷增速困境的新能源汽车在中国市场是真的没有需求吗?似乎也不是。

制表人/ 亿欧汽车分析员 丁唯一

当下,部分业内人士将新能源汽车市场下滑归咎于补贴退坡。但这三家车企仿佛就站在这一观点的对立面。如果说理想ONE的上量还可以用消耗上市前积攒的订单来解释,特斯拉和蔚来的增长就完全无法说得通了。

在“回家”的大巴车上,北京大学人民医院医疗队的队员们唱起《再见》,表达他们对武汉这座城市的不舍之情。

但显然,市场表现最耀眼的并不是有价格优势的产品。不断降价的国产特斯拉Model 3价格仍然达到了27.2万元。甚至前十名中还出现了售价在30万元以上的蔚来ES6和理想ONE。

大巴车缓缓驶出驻地酒店,沿途是前来欢送的市民。 居民楼上的武汉市民,挥舞着国旗向医疗队致敬送别,高呼“感谢你们,向你们致敬!”队员们向这座英雄的城市、这里英雄的人民挥手告别。

传统网点渐退 智能网点亮相

大年初一,党中央一声号令,第一批医疗队员飞抵武汉。第二批、第三批顺利集结。迅速开辟一个又一个新的危重症救治病房,成千上万次精准施治。

在截至去年3月31日的2019财年,富石金融收入6527.5万港元,年度溢利达到了3778.1万港元。

即将上市的富石金融的业务就是通过营运附属公司佳富达证券开展金融业务,主要提供证券交易服务、配售及包销服务、投资顾问服务等业务。佳富达证券于2001年7月份在香港注册成立,随后陆续开展各项业务。

张松表示,应该进一步加强与金融科技公司的合作,推进商业银行数字化转型的速度。与金融科技公司协作、建立起结盟合作的生态系统,对于商业银行数字化转型的成功至关重要。他还表示,应加强整体规划,避免分散资源投入。数字化首先是一个银行的战略选择,银行要服务什么客户,要采取什么服务模式,提供什么产品也就是做什么业务,决定了在数字化上的需求是什么。对传统银行而言,现存的物理网点,有众多的一线员工,有IT能力和可投入资源的限制,在制定数字化战略目标时,就亟须明晰战略方向,选择是补足短板点状突破,还是实行模式创新。

王辰院士不忘提醒,在武汉抗击疫情一线,我们真切地感受到了疫情的压力和严峻性,同时也积累了初步的经验,前期一切的努力,都是为了明天更好地打好基础。目前国内新冠肺炎疫情防控进入一个新的阶段,全世界范围内的疫情仍然是非常严峻的,面临的问题仍是非常复杂。我们回到北京,还有很多工作等待着我们,这是我们对国家和世界的责任。

并没有价格优势,为何特斯拉、蔚来这样的造车新势力仍能抢占大量市场?C端消费者究竟需要什么样的电动汽车?

事实上,在今日下午进行的暗盘交易(截至18点数据),富石金融的价格已经上涨了16%达到0.58港元。     

业内专家指出,近年来,银行加大线上线下一体化经营,将原本的线下业务挪到线上进行发展。

作为国家呼吸疾病临床研究中心,中日医院首次对重症新冠肺炎患者排毒时间进行探讨,并提出死亡危险因素,向全球共享中国临床救治和科研攻关的智慧与经验,为防控政策制定提供科学依据。这两项研究均被世界卫生组织新型冠状病毒肺炎指南引用,为全球医务工作者提供重要依据。

今年5月,特斯拉在华销量过万,以超出第二名7203辆的成绩在中国新能源汽车销量榜中遥遥领先。与此同时,国内诸多的造车新势力们也在凭借产品力吸引着C端消费者。数据显示,今年前4月,造车新势力的个人购买率为76%。

虽然没有如此夸张,但数据依然能够部分佐证其观点。交强险数据显示,2019年,中国新能源汽车市场整体销量为106万辆,同比增长0.7%。但其中个人上险数为45.1万辆,同比下跌23.2%。这其中还不包括那些自己花钱购车跑滴滴的私人车主。

造车新势力们已经为行业发展指明了方向。能否及时跟进,就看各位车企自身的实力了。

70多个日日夜夜,国家医疗队坚守在武汉,谱写了一个个奋战一线的感人故事,也创造了一次次生命的奇迹、一个个家庭的团圆。

制表人/ 亿欧汽车分析员 丁唯一

记者 张莫 罗逸姝 北京报道

4月6日,4支由院长挂帅的援鄂国家医疗队557名白衣战士们平安抵京。首都机场以民航界最高礼遇“过水门”迎接国家援鄂医疗队队员凯旋。

在市场持续的下滑的大背景下,人们不禁开始思考,究竟是谁在买新能源汽车? 

离开武汉前的最后一个夜晚,北京大学人民医院重症医学科主任安友仲去驻地附近买了几杯奶茶,付账时工作人员告诉他,已经有热心的市民给医疗队员买了单。回忆起这些点滴小事,这个在病房里勇往直前、无所畏惧的铮铮硬汉,眼眶湿了。

“伴随近些年国内银行业纷纷向大零售转型,个人业务的线上化步伐愈发加快,尽管银行全行业的离柜率已高达90%,但很多银行业务服务在线上是不完整的,比如对公业务、私人银行业务、大额交易业务,以往多在线下开展,这类业务相较于个人业务,数字化转型的潜力空间较大。”张松说。他表示,也正因此,在疫情影响下、全球经济下行的环境中,银行大零售业务承压,增速乏力,大型银行和激进的中小银行也逐渐开始探索对公业务的数字化转型。

对于新能源汽车这个尚未成熟的市场而言,补贴政策的重要性不容忽视。由于动力电池的成本居高不下,即使是规模相对较大的车企也需要补贴助力。

实际上,银行网点早已开始对功能区域进行改造。2019年,邮储银行深圳湾支行推出了带有休闲咖啡厅的“新零售体验中心”,为客户提供饮品和休息的场所,希望借机实现客户的转化。越来越多的银行网点也开始探索这种模式,不仅作为高端客户接待咨询场所,还将银行服务送进了蛋糕店、超市、小型图书馆等社区场所中。

中日医院呼吸四部、五部主任詹庆元感言:“想念北京,想念大家。我们一个不少都回来了。我们圆满地完成了任务,回来了!从此,我们更知道该如何感恩。我们每个人,我们的医疗团队,有了新的起点。”

英雄凯旋,但抗疫的战斗没有结束,英雄保重。

内地投资者或许会感到疑惑,像佳富达证券这样知名度相对不高,体量也不大的香港本地券商,为何能得到市场的高度关注?

生产端和需求端同时下降,给新能源汽车业的发展踩下了“急刹车”。

从关注度来看,中国新能源汽车销量前十名中,特斯拉、蔚来、理想这三家造车新势力是当下热度最高的。从价格来看,这些车企的主销产品也属于新能源汽车市场价位最高的那批。

这与行业专家对新能源汽车发展方向的判断相符。中国汽车工业协会副秘书长师建华曾给出建议:“新能源汽车产品也要向设计定制化、功能智能化、开发平台化方向发展。”

此次富石金融的发行价为0.5港元,公司发售股份的募资金额约为8870万港元。《每日经济新闻》记者注意到,根据此次发售的情况,富石金融指出:“鉴于股权高度集中于少数股东,股东及有意投资者应该注意,即使少量股份成交,股价也可能大幅波动,因此买卖股份务必审慎行事。”

以智能化做支撑,新能源汽车不再是“一锤子买卖”。西北证券分析师王冠桥在谈到特斯拉的FSD自动驾驶时表示:“其能为车辆整个生命周期都带来收益,商业模式也会发生改变。”在他看来,新能源车企将从一个汽车公司变成“永续的公共事业型公司”。

北大人民医院院长姜保国说,我们完成了国家交给的使命。我们是一支招之即来、来之能战、战之能胜的队伍,我们挽救了更多的生命,使重症患者转成轻症、轻症患者高兴地回家。我们带回了成就,带回了武汉人民对我们的深爱。

另一个新能源汽车主力军北汽新能源也一样。该公司能在2019年实现利润正增长,很大程度上在于公司得到了一笔10.41亿元的政府补助。而在2018年,北汽新能源共获得53.7亿元的政府补助和新能源补贴,相当于其营业总收入的30%。

“回想1月26日,我去机场迎接第一批北京来的130人国家医疗队,那时是武汉疫情最吃紧的时候,但是大家在党和国家召唤下,不计报酬,无论生死来到武汉同济中法新城院区。”同济医院中法新城院区副院长周文涛说,同济中法新城院区是武汉市所有定点医院里面开放床位最多的医院,也是救治危重患者最多的医院,进行有创通气、ECMO治疗人数和成功人数最多医院,现在已经救治2000多名重症患者,感谢你们辛勤的付出。

“我们完成了武汉新冠肺炎感染危重症患者救治任务,带领405位北大医学援鄂医疗队员,平安返回,我们胜利了。”北京大学国家援鄂医疗队队长、北医三院院长乔杰说。

张松也表示,以线上平台为主、以线下网点为辅,线上与线下相融通,强化银行网点与周边生态、社区的交互,是未来银行终端的主要形态。他说,线上的优势是便捷,劣势是没有温度。线下的优势是有温度,劣势是不够方便。银行要想让线上线下一体化融合,就要做到线上有“温度感”,线下更“智能化”。

与此同时,传统银行的数字化转型仍面临挑战。中国银行业协会研究部副调研员王丽娟表示,银行业数字化转型过程中存在着“知易行难”,尤其是中小银行,在数据治理方面仍有欠缺,“数据孤岛”现象时有发生。她建议,商业银行尤其是中小银行一方面要结合战略规划对本行相关业务进行调整,另一方面中小银行可主动施行开放策略,以合作的方式融入更多外部场景,在“潜移默化”中培养客户的金融习惯。

乔杰鼓励大家:“今天,回家的感觉真好!希望我们迅速结束隔离,能够重返医疗岗位,让我们一起共同努力,完成我们的使命初心,把人民健康,把守护生命当成生活工作中的重要部分。感谢大家,期待摘下口罩,和你们握手拥抱。”

而据亿欧汽车2019年12月调查,北汽新能源仅在经销商方面就有一半的销量来自出行公司。这还不包括北汽新能源直接于B端客户签订的购车合同。

这4支医疗队分别是北京医院医疗队由院长王建业带队,北京大学第一医院医疗队由院长刘新民带队,北京大学人民医院医疗队由院长姜保国带队,北京大学第三医院医疗队由院长乔杰院士带队,每支医疗队都是“百人团”。

2020年前4个月,新能源销量前十名的汽车制造商中,有四家的销量都极其依赖出行市场拉动。以广汽新能源为例,其旗下畅销车型Aion S约62%的销量来自出行市场,占据全国出行市场同期销量的24.48%。

“疫情影响下,作为新能源汽车的最大市场,网约车、出租车等B端市场的需求被压制,新能源汽车市场也面临尴尬。”全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树表示。

身边的银行网点在渐渐消失?这不是错觉。据银保监会金融许可证信息平台显示,2018年5月6日至2020年5月4日的两年间,已有6134家银行分支机构终止营业。与此同时,新开张的分支机构只有1541家,净减少4593家。而六家国有大行年报数据显示,2019年网点合计减少836个。

2019年广州车展前夕,上汽通用总经理王永清表示:“2019年1-9月,国内卖给个人用户的电动汽车仅十余万辆,其余全部投放给B端出行市场。”

带回了成就,带回了武汉人民的深爱

2019年6月26日,中国新能源汽车市场迎来史上最大补贴退坡——不仅地方政府补贴金额取消,国家补贴标准也将降低50%以上,整体退坡幅度超过60%。

从定价来看,造车新势力们对补贴的依赖度并不高。即便是价格不断下调的特斯拉Model 3,当对比起成本来说,仍然是一款“暴利”产品。

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据中国银行业协会发布的《2019年中国银行业服务报告》显示,截至2019年末,中国银行业金融机构网点总数达22.8万个,其中年内改造营业网点15591个。

制表人/ 亿欧汽车分析员 丁唯一

根据过往经验,过去几年的补贴退坡都为新能源汽车销量带来了明显的波动。

1月26日,国家卫健委从北京协和医院、北京医院、中日友好医院、北京大学第一医院、北京大学人民医院和北京大学第三医院六家医院中抽调精兵强将,组建国家医疗队,率先抵达武汉开展医疗工作。此后,六家医院陆续向武汉增兵,整建制接管病区。六家医院的院长或书记均在武汉一线坐镇指挥。

这一观点得到了数据的证实。据中国银行业协会统计,2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔,其中手机银行交易笔数达1214.51亿笔,交易金额达335.63万亿元,同比增长38.88%;全行业离柜率高达89.77%。

自2018年下半年开始,国内车市逐渐趋冷,新能源汽车市场变成了行业“火炬”。每月都保持两位数的同比增幅,让新能源汽车市场成为行业继续保持信心重要因素之一。

张松说,这种将生活场景和银行业务无缝融合的网点模式,不但能够吸引客户,强化与客户之间的联系,打造有亲情、有温度的服务体验,还能够将银行网点数字化运营、客户营销做得淋漓尽致。

富石金融指出,通过此次上市融资将用于:扩大配售及包销业务、为保证金融资业务提供资金、设立及翻新办公室等等用途。此外,富石金融还指出:“上市将提升公司形象及品牌形象;使公司能够进入资本市场,为公司以后的业务发展及增长提供资金;提高公司的整体市场占有率及加强公司的份额竞争力;提升企业管制及业务的财务及运营透明度,从而增加现有及潜在客户对公司的信心;协助公司通过股权计划提供激励或奖励吸引及留住雇员。”

4月6日上午,在北京大学人民医院驻地,队员们与这里的工作人员一一道别,武汉同济医院的护士打扮成吉祥物,萌萌之中尽是依依不舍。酒店的工作人员特意穿上了一件防护服,请护士们在防护服上签字留念。

但当时间走到2019年7月,补贴退坡政策开始施行,最后的“火炬”也熄灭了。自补贴退坡实施起,新能源汽车市场便从未走出下行通道。今年2月,中国新能源汽车市场跌幅达到了历史最高的70%。

新能源车市的大幅下跌持续到今年5月,主要还是去年补贴大幅退坡的余震所致。

专家指出,随着银行业务数字化水平不断提升,银行网点客流量、交易量正在萎缩;此外,考虑到刚性租金和人工成本,网点投资回报率也在下降。德勤中国审计及鉴证合伙人施仲辉此前表示,银行网点由实体变为线上将大量减少其运营、营销的成本,尽管线上投入也会随之增加,但总体而言,网点的减少对于银行的盈利具有正面影响。

补贴大幅退坡,车企为了生存不得不通过涨价来消化突然多出来的成本。即使有车企宣布不涨价,其终端优惠也已经大幅缩水。价格的上涨降低了市场对新能源汽车的需求,导致销量下滑。同时,补贴退坡也降低了车企扩大生产的意愿。

4月7日,同济医院中法新城院区院长胡俊波在送行时说:“72天前,大年初二,在疫情暴发的紧要关头,中日友好医院的第一批队员出征抵汉,接管并承担院区C6东病区共50张床位的危重症患者救治和护理工作。感谢你们,向你们致敬!”

刚刚过去的5月,是中国新能源汽车销量连续下跌的第10个月。从跌幅来看,这一市场距离回暖还有很长的路要走。

“今天,回家的感觉真好”

“对于接下来一段时间的港股IPO市场,因为受疫情影响,近期新股热度明显减退,大量明星公司延后上市,但另一方面据各方消息,大部分公司并未因此放弃赴港股上市,递表节奏也已逐渐恢复,因此也很有可能在二季度掀起一波IPO热潮。”上述券商指出。

“我们都为武汉拼过命,等回头望,这一辈子没白活”

4月7日19时,搭载着中日医院国家援鄂抗疫医疗队的航班缓缓降落在首都机场,当中国工程院副院长、中国医学科学院协和医学院院校长、中日医院呼吸中心主任王辰院士走下飞机,慨然到:“医疗队走的时候是正月,现在回来是三月十五,今天挂在天上的月亮是近年最圆最大的,月圆之日回到北京,想想这两个月的经历心有感慨。”

北医三院副院长沈宁回顾整个援鄂经历:“这次疫情对于我们整个医护人员来说,都是非常难忘的。来的时候,我们是中午接到的命令,晚上就到了武汉。经历了从环境的不熟悉,到这种特殊的疾病,大家都在成长。武汉人民对我们的这种感情,确实让我们深深体会到了人民群众的力量。我们大家一起会迎来更好的明天。”

志愿者开车甚至骑摩托车,追随着大巴为医疗队送行,感谢白衣战士用生命守护这座城市,用生命守护生命。

想要与传统燃油车正面竞争,新能源车企需要更系统地去了解和把握市场。随着B端市场日趋饱和,激发出C端市场的真正需求才是新能源汽车产业未来的方向。

未来智库数据显示,2019年以来,我国中高端新能源汽车份额持续提升,其销量占比从2017年10月的6.2%跃升到 2019年10月的25.4%。显然,特斯拉、蔚来们真正打动了消费者,而且不是依靠价格或者补贴。

不过,网点仍是保持客户黏性的重要窗口,但未来网点的转型升级也势在必行。全球软件及咨询公司思特沃克中国区总经理张松在接受《经济参考报》记者采访时表示,未来网点将不断向综合化智能化发展,尽管银行未来网点不会消失,但相比于目前以网点辐射业务和服务的银行形态,未来银行网点数量的递减是必然趋势。银行智能化网点建设也将逐步实现轻型化和虚拟化升级,这种轻型化、智能化、微型化网点将成为未来趋势。他强调,目前银行网点的减少并不是简单的裁撤,而是如何在适应未来银行发展趋势过程中调整优化与推进转型。

市民挥舞国旗向医疗队致敬

最早入局新能源领域的比亚迪,自2011年~2019年已累计获得政府补助约为84.52亿元,占其同期净利润总额的45%以上。